личный опыт с долгами, расходами и убытками заключается в "утекании", а не в притоке денег в их карманы.
Искушенный инвестор следует советам бухгалтеров, налоговых стратегов и финансовых консультантов в формировании наиболее подходящей финансовой организации для своих инвестиций. Он ищет и инвестирует в такие сделки, которые обладают ФСД-свойствами, способствующими реализации его финансового плана - карты, по которой он движется к богатству.
Как распознать искушенного инвестора?
я вспоминаю одну историю, которую как-то рассказал мне богатый папа. Это история про риск. Отрывки из нее приводятся и в других местах книги, но повторить ее здесь не лишне. Средний инвестор видит риск совершенно с другой стороны, чем искушенный. Вот этот-то взгляд на риск и отличает искушенного инвестора.
Почему надежность - вещь рискованная
Однажды я пришел к богатому папе и сказал:
-Мой отец считает, что то, что вы делаете, слишком рис-кoвaшo. Он полагает, что одного финансового отчета достаточно, чтобы обеспечить надежность, а вы говорите, что управлять только одним финансовым отчетом рискованно. По-моему, ваши точки зрения в корне противоположны.
Богатый папа только усмехнулся в ответ.
-Так оно и есть, - наконец сказал он, продолжая посмеиваться. - Полностью противоположны.
Богатый папа на какое-то время замолчал, чтобы собраться с мыслями.
-Если хочешь стать по-настоящему богатым, - сказал он, - то, помимо всего прочего, ты должен изменить свою точку зрения на то, что ты считаешь рискованным, а что - падежным. То, что бедные и средний класс считают надежным, я считаю рискованным.
Какое-то время я думал над этим заявлением, давая возможность идее о том, что мой отец считал надежным, а мой богатый папа считал рискованным, уложиться у меня в голове.
-Я не вполне понимаю, - в конце концов произнес я. - Не могли бы вы привести пример?
-Конечно, - сказал богатый папа. - Просто прислушайся к нашим словам. Твой отец постоянно говорит: "Найди хорошую, надежную работу". Так?
Я кивнул:
-Да. Он считает, что так жить надежно.
-Но надежно ли это на самом деле? - задал вопрос богатый папа.
-Для него, думаю, да, - ответил я. - А вы смотрите на это иначе?
Богатый папа кивнул головой, а потом спросил:
-Что происходит, когда крупная компания, акции которой обращаются на фондовом рынке, объявляет о большом сокращении рабочих мест?
-Не знаю, - ответил я. - Вы имеете в виду, когда компания увольняет много сотрудников?
-Да, - сказал богатый папа. - Что при этом часто случается с ценой ее акций?
-Не знаю, - ответил я. - Цена на акции падает? Богатый папа покачал головой. Потом тихо сказал:
-Нет. К сожалению, когда компания, акции которой зарегистрированы на фондовой бирже, объявляет о большом сокращении штата, цена на ее акции часто возрастает.
Я немного подумал над этим заявлением, а затем сказал:
-Так вот почему вы часто говорите, что существует большая разница между людьми на левой и правой сторонах квадранта денежного потока.
Богатый папа утвердительно кивнул головой.
-Большая разница. Что надежно с одной стороны, то рискованно с другой.
-И поэтому так мало людей становятся по-настоящему богатыми? - спросил я.
И опять богатый папа кивнул головой, повторив:
-Что кажется надежным с одной стороны, то кажется рискованным с другой. Если ты хочешь стать богатым и сохранить свое богатство для многих поколений, то должен уметь видеть обе стороны риска и надежности. Средний инвестор видит только одну сторону.
Что кажется надежным, на самом деле рискованно
Теперь, будучи взрослым, я вижу то, что видел мой богатый папа. Сегодня то, что я считаю надежным, большинство людей считают рискованным. Ниже приводятся некоторые из различий.
СРЕДНИЙ ИНВЕСТОР | ИСКУШЕННЫЙ ИНВЕСТОР |
Только один финансовый отчет. | Много финансовых отчетов. |
Хочет, чтобы все было записано на его имя. | Не хочет ничего звписывать на свое имя. Использует корпоративные формы организации. Часто дом и машина записаны ие иа его имя. |
Не считает страховку инвестицией. Использует слова вроде диверсифицировать". | Использует страховку квк инвестиционный инструмент для защиты от риска потенциальных убытков. Использует слова вроде "покрытие", "подверженность" и "хеджирование". |
владеет только бумажными активами, включающими деньги и сбережения. | Имеет как бумажные, так и твердые активы, такие как недвижимость и драгоценные металлы. Драгоценные металлы являются защитой от возможных правительственных манипуляций с денежной эмиссией (выпуском в обрвщение необеспеченных денег). |
Ценит надежную работу. | ценит финансовую свободу. |
Ценит профессионвльное образование. Избегает ошибок. | Ценит профессионвльное образование. Смотрит на ошибки как на часть обучения. |
Не ищет финансовой информации, а если ищет, то хочет иметь ее бесплатно. | Готов платить за финансовую информацию. |
Думает на языке понятий "хорошо" или "плохо", "черное" или "белое", "правильно" или "неправильно". | Думает на языке оттенков финансово-серого. |
Смотрит на прошлые показатели, такие как цена/доход и доход/капитальные затраты. | Смотрит на будущие показатели: тенденции, ориентиры, изменения в управлении и продукции. |
Связывается с брокерами в самом начале и спрашивает советов по инвестироввнию или инвестирует в одиночку, не спрашивая ни у кого совета. | Связывается с брокерами в свмом конце. Сверяется с планом, советуется со своей командой финансовых и юридических консультантов и только потом связывается с соответствующим брокером. Их брокеры часто являются частью команды. |
Стремится к внешней надежности, такой как работа, компания, правительство. | Ценит уверенность в себе и независимость. |
Итак, то, что кажется надежным одним инвесторам, другим представляется рискованным.