Глава 16 Урок инвестора № 14
ПРОСТО о ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ
"Твой отец постоянно испытывает финансовые трудности потому, что он грамотен в словах, но неграмотен в финансах, - часто говорил мне богатый папа. - Если бы он уделил немного времени тому, чтобы научиться разбираться в цифрах и овладеть лексиконом денег, его жизнь изменилась бы коренным образом".
Финансовой грамотности был посвящен один из шести уроков богатого папы в книге "Богатый папа, бедный папа". Богатый папа считал финансовую грамотность решающим фактором для любого, кто искренне хочет стать владельцем бизнеса или профессиональным инвестором. В последующих главах этой книги мы с Шэрон более подробно обсудим важность финансовой грамотности в том, что касается бизнеса и инвестирования, а также то, как найти инвестиционные возможности, которые упускает средний инвестор. Но сейчас, я думаю, лучше всего будет немного поговорить о финансовой грамотности и о том, как сделать ее проще и понятнее.
Основы
Искушенный инвестор должен уметь читать различные финансовые документы. В центре находятся отчет о доходах и баланс.
Отчет о доходах
Баланс
Я не бухгалтер, но посещал курсы по бухгалтерскому учету. Там меня поразило, что преподаватели сосредотачивались только на одном из документов, а не на взаимосвязи между ними. Другими словами, преподаватели не объясняли, в чем состоит важность одного документа для другого.
Богатый папа считал, что взаимосвязь между отчетом о доходах и балансом - это всё. Он говорил: "Как можно понять одно без другого? Как можно сказать, что такое актив или пассив без столбца доходов и столбца расходов? - и развивал свою мысль дальше: - Только то, что в столбце активов что-то есть, еще не означает, что это актив". Я думаю, в этом заключалась его главная мысль. Богатый папа говорил: "Причина того, что большинство людей испытывают финансовые трудности, заключается в том, что они покупают пассивы и заносят их в колонку активов. Вот почему они называют свой дом активом, в то время как в действительности он является
пассивом". Если вы понимаете закон Грешама, то можете понять и то, почему такой, казалось бы, несущественный просчет может вызвать пожизненные финансовые затруднения вместо финансовой свободы. Он также говорил: "Если хочешь сохранить богатство для последующих поколений, ты и те, кого ты любишь, должны знать разницу между активом и пассивом. Ты должен понимать разницу между тем, что имеет ценность, и тем, что ее не имеет".
После опубликования книги "Богатый папа, бедный папа" многие недоумевали: "Он что, хочет сказать, что не надо покупать дом?" Отвечаю: "Нет, он не хочет сказать, что не надо покупать дом". Богатый папа лишь подчеркивал важность финансовой грамотности. Он говорил: "Не называй пассив активом, даже если это твой дом". Другой часто задаваемый вопрос звучит так: "Если я выплачу всю ссуду за свой дом, тогда он станет активом?" Опять-таки, ответом на этот вопрос в большинстве случаев будет: "Нет. Одно только то, что за твоим домом нет долгов, еще не делает его активом". Причина такого ответа вновь кроется в понятии "денежный поток". У большинства личных домов, даже если за ними нет долга, имеются эксплуатационные расходы и налоги на недвижимость. В действительности ваша недвижимость вам по-настоящему не принадлежит. Именно поэтому в словосочетании "real estate" (недвижимость) слово "real" не означает "реальная", а происходит от похожего испанского слова, означающего "королевская" (royal). Собственность всегда принадлежала королям. Теперь она принадлежит правительству. Если вы в этом сомневаетесь, просто попробуйте прекратить платить налоги на имущество - и вы поймете, кто на самом деле владеет вашей собственностью, с долгами или без долгов. Залоговое право на имущество в обеспечение уплаты налога - вот к чему приводит неуплата налогов на имущество. В книге "Богатый папа, бедный папа" я писал о высоких процентах, получаемых инвесторами от выкупа недвижимости, находящейся в залоге за неуплату налогов. Арестами имущества за неуплату налогов правительство хочет сказать: "Вы можете распоряжаться вашей недвижимостью, но владеть ею всегда будем мы".