ганизации) Все они являются примером того, насколько тесно переплетены денежная и кредитная системы
Центральные банки - это банки, осувествляюп;ие выпуск банкнот и являющиеся центрами кредитной системы. Они занимают в неи особое место, будучи «банками банков», и являются, как правило, государственными учреждениями В странах Западной Европы центральные банки были национализированы в период Второй мировой войны или в послевоенный период. В США центральный банк (Федеральная резервная сискма) находится в смешанной собственности.
Коммерческие банки представляют собой частые и государственные банки, осуществляющие универсальные операции по кредитованию промышленных, торговых и других пре нриятий, главным образом за счет тех денежных капиталов, которые они получают в виде вкладов. Появление термина «коммерческие банки» связано с тем, что в XVII в. они начали с обслуживания юрговли и нарождающейся промышленности.
Специализированные кредитные организации bk.ik4,ih)i банковские и небанковские организации, спеинализируюшисея на определенных видах кредитования, Так, внешнеторговые банки специализируются на кредитовании экспорта и импоры юваров, а ипотечные банки и компании - на предоставлении до носрочных ссуд под залог недвижимости (земли и строений)
Кроме того, с целью регулирования валютных и ленежно-кре-литных отношений на основе межгосударственных соглашений созданы межгосударственные (межд\ народные) банки: Международный банк реконструкции и развития (Всемирный банк) и его филиалы - Международная .ксоциация развития и Международная финансовая корпорация, а также Банк международных расчетов и различные региональные международные банки развития, в том числе Европейский банк реконструкции и развития, а также другие банки. Членом большинства этих банков янляется н Россия.
Функции центрального банка
Для центрального банка страны характерен ряд основных функции.
1999 Гл 13
Подробнее см Мировая экономика Учебник / Под рсд АС Булатова М я 13
Эмиссионная функция - старейшая и одна из наиболее важных ф1,Т1кини центрального банка. Хотя в современных условиях наличН1>1е деньги менее важны, чем безна;жчные, банкнотная эмиссия центральных банков сохраняет свое значение, поскольку iiaJHiHHbie деньИ по-прежнему необходимы для значительной час1и платежей и обеспечения jhikbhahocth кредитной системы, которая должна иметь средства окончательного noranie-ния долговых обязательств. Так, в России наличные деньги составляю! 35-42% совокугшои ленежной массы.
Функция аккумуляции и хранения кассовых р е зе р в о в для коммерческих банков заключается в том. что каждый банк, являюшийси ч.геном национальной кредитной системы, обязан хранить па резервном счете в центральном банке сумму в определенной пропорции к размеру его вкладов. Изменение нормы резервот, один из основных методов денежно-кредитной политики (в России Эта норма в 1999 г, составляла по различным вкладам и лспоштам 5-7%). Одновреметю центральный банк по традинпи ииляется х р а н и те л е м официальных золотовалютных резервов страны (официально золо-товатютные резервы 1оссии на I июня 1999 г, составили около 12 млрд долл. против 15 млрд долл. на I июня 1996 г).
Кредитование коммерческих банков центральным банком характерно, прежде всего, для социалистической экономики с ее государствешюи монополией на кредитную деятельность, а также для экономики переходного периода с ее нехваткой средств у частных финансово-кредитных институтов. Менее характерно оно ;1ля развитой рымочн(ч1 экономики, где подобное кредитование суптествует преимушественно в периоды финансовых трудностей.
Предоставление кредитов и выполнение расчетных операции для правительственных органов осунтествляются следующим образом. В государственных бюджетах аккумулируется до половины и больше ВВП стран. Эти средства накапливаются на счетах в центральных банках и расходуются с них. Поэтому центральные банки ведут счета государственных учреждений и организаций, местных органов власти, аккумулируют на этих счетах средства и проводят вып.чаты с них. Кроме того, они осуществляют операции с государственными ценными бумагами, предоставляют государству кредит в форме прямых краткосрочных и долгосрочных ссуд или покупки государственных облигаций. Центральные банки также проводят по
поручению ирави 1сльст1*енных органов операции с золотом и иностраиноп иалютои
Ьсшдтищые расчеты, основанные на зачете взаимных требовании и обязательств, т.е. клиринги, являются важной функцией ненгральныч банков. В ряде стран центральный банк ведет операции по oбшeнauиoгaлыюмy клирингу, выступая посредником между коммерческими банками, расположенными в разных районах ечраны. Примером общенациональной расчетной палаты служит Федеральная резервная система Соединенных Штатов Америки.
Совокупность мероприятий денежной политики (она, прежде всего, регулирует изменение денежной массы) и кредитной политики (нацелена на регулирование объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей рынка ссудных капиталов) получила название денежно-кредитной политики.
Коммерческие байки
Функции коммерческих банков - это, прежде всего, аккуму-лнропанпс депозлтов и ведение текущих счетов; оплата выписанных па эти ба}кп чеков; предоставление крсдитот предпринимателям. Коммерческие банки часто называются финансовыми универмагами или супермаркетами кредита. Ведь они осуществляют расчеты и организуют платежный оборот в масштабах всего нацио-HajHiHoro хозяйства. На базе их операций возникают кредитные деныи (чеки, банковские векселя).
На рубеже 80-90-х гг. началось активное внедрение коммерческих банков в страховой бизнес. В результате клиенты коммерческих банков мог>т пользоваться услугами самого широкого диапазона. Очевидно, данное направление универсализации коммерческих банков будет развиваться и в ближайшие годы.
Спеиналнзнрованные кредитные организации (фииаиеово-кредитиые институты)
Эти организации возникли в XIX и. Длительное время они иг-рдти вденежно-кредитной сфере подчиненную роль, уступая коммерческим банкам. Однако их роль резко возросла в странах с рыночной экономикой после Второй мировой войны. Это лроизо-гило, с одной Стороны, из-за усиления значения операций, на ко-тор1Лх специализировались эти институты, а с другой - из-за пропикновения этих финансово усилившихся специализирован-Ш)1х институтов в сферу действия коммерческих банков. Приме-