назад Оглавление вперед


[Старт] [1] [2] [3] [4] [5] [6] [7] [8] [9] [10] [11] [12] [13] [14] [15] [16] [17] [18] [19] [20] [21] [22] [23] [24] [25] [26] [27] [28] [29] [30] [31] [32] [33] [34] [35] [36] [37] [38] [39] [40] [41] [42] [43] [44] [45] [46] [47] [48] [49] [50] [51] [52] [53] [54] [55] [56] [57] [58] [59] [60] [61] [62] [63] [64] [65] [66] [67] [68] [69] [70] [71] [72] [73] [74] [75] [76] [77] [78] [79] [80] [81] [82] [83] [84] [85] [86] [87] [88] [89] [90] [91] [92] [93] [94] [95] [96] [97] [98] [99] [100] [101] [102] [103] [104] [105] [106] [107] [108] [109] [110] [111] [112] [113] [114] [115] [116] [117] [118] [119] [120] [121] [122] [123] [124] [125] [126] [127] [128] [129] [130] [131] [132] [133] [134] [135] [136] [137] [138] [139] [140] [141] [142] [143] [144] [ 145 ] [146] [147] [148] [149] [150] [151] [152] [153] [154] [155] [156] [157] [158] [159] [160] [161] [162] [163] [164] [165] [166] [167] [168] [169] [170] [171] [172] [173] [174] [175] [176] [177] [178] [179] [180] [181] [182] [183] [184] [185] [186] [187] [188] [189] [190] [191] [192] [193] [194] [195] [196] [197] [198] [199] [200] [201] [202] [203] [204] [205] [206] [207] [208] [209] [210] [211] [212] [213] [214] [215] [216] [217] [218] [219] [220] [221] [222] [223] [224] [225] [226] [227] [228] [229] [230] [231] [232] [233] [234] [235] [236] [237] [238] [239] [240] [241] [242] [243] [244] [245] [246] [247] [248] [249] [250] [251] [252] [253] [254] [255] [256] [257] [258] [259] [260] [261] [262] [263] [264] [265] [266] [267] [268] [269] [270] [271] [272] [273] [274] [275] [276] [277] [278] [279] [280] [281] [282] [283] [284] [285] [286] [287] [288] [289]


145

ганизации) Все они являются примером того, насколько тесно переплетены денежная и кредитная системы

Центральные банки - это банки, осувествляюп;ие выпуск банкнот и являющиеся центрами кредитной системы. Они занимают в неи особое место, будучи «банками банков», и являются, как правило, государственными учреждениями В странах Западной Европы центральные банки были национализированы в период Второй мировой войны или в послевоенный период. В США центральный банк (Федеральная резервная сискма) находится в смешанной собственности.

Коммерческие банки представляют собой частые и государственные банки, осуществляющие универсальные операции по кредитованию промышленных, торговых и других пре нриятий, главным образом за счет тех денежных капиталов, которые они получают в виде вкладов. Появление термина «коммерческие банки» связано с тем, что в XVII в. они начали с обслуживания юрговли и нарождающейся промышленности.

Специализированные кредитные организации bk.ik4,ih)i банковские и небанковские организации, спеинализируюшисея на определенных видах кредитования, Так, внешнеторговые банки специализируются на кредитовании экспорта и импоры юваров, а ипотечные банки и компании - на предоставлении до носрочных ссуд под залог недвижимости (земли и строений)

Кроме того, с целью регулирования валютных и ленежно-кре-литных отношений на основе межгосударственных соглашений созданы межгосударственные (межд\ народные) банки: Международный банк реконструкции и развития (Всемирный банк) и его филиалы - Международная .ксоциация развития и Международная финансовая корпорация, а также Банк международных расчетов и различные региональные международные банки развития, в том числе Европейский банк реконструкции и развития, а также другие банки. Членом большинства этих банков янляется н Россия.

Функции центрального банка

Для центрального банка страны характерен ряд основных функции.

1999 Гл 13

Подробнее см Мировая экономика Учебник / Под рсд АС Булатова М я 13



Эмиссионная функция - старейшая и одна из наиболее важных ф1,Т1кини центрального банка. Хотя в современных условиях наличН1>1е деньги менее важны, чем безна;жчные, банкнотная эмиссия центральных банков сохраняет свое значение, поскольку iiaJHiHHbie деньИ по-прежнему необходимы для значительной час1и платежей и обеспечения jhikbhahocth кредитной системы, которая должна иметь средства окончательного noranie-ния долговых обязательств. Так, в России наличные деньги составляю! 35-42% совокугшои ленежной массы.

Функция аккумуляции и хранения кассовых р е зе р в о в для коммерческих банков заключается в том. что каждый банк, являюшийси ч.геном национальной кредитной системы, обязан хранить па резервном счете в центральном банке сумму в определенной пропорции к размеру его вкладов. Изменение нормы резервот, один из основных методов денежно-кредитной политики (в России Эта норма в 1999 г, составляла по различным вкладам и лспоштам 5-7%). Одновреметю центральный банк по традинпи ииляется х р а н и те л е м официальных золотовалютных резервов страны (официально золо-товатютные резервы 1оссии на I июня 1999 г, составили около 12 млрд долл. против 15 млрд долл. на I июня 1996 г).

Кредитование коммерческих банков центральным банком характерно, прежде всего, для социалистической экономики с ее государствешюи монополией на кредитную деятельность, а также для экономики переходного периода с ее нехваткой средств у частных финансово-кредитных институтов. Менее характерно оно ;1ля развитой рымочн(ч1 экономики, где подобное кредитование суптествует преимушественно в периоды финансовых трудностей.

Предоставление кредитов и выполнение расчетных операции для правительственных органов осунтествляются следующим образом. В государственных бюджетах аккумулируется до половины и больше ВВП стран. Эти средства накапливаются на счетах в центральных банках и расходуются с них. Поэтому центральные банки ведут счета государственных учреждений и организаций, местных органов власти, аккумулируют на этих счетах средства и проводят вып.чаты с них. Кроме того, они осуществляют операции с государственными ценными бумагами, предоставляют государству кредит в форме прямых краткосрочных и долгосрочных ссуд или покупки государственных облигаций. Центральные банки также проводят по



поручению ирави 1сльст1*енных органов операции с золотом и иностраиноп иалютои

Ьсшдтищые расчеты, основанные на зачете взаимных требовании и обязательств, т.е. клиринги, являются важной функцией ненгральныч банков. В ряде стран центральный банк ведет операции по oбшeнauиoгaлыюмy клирингу, выступая посредником между коммерческими банками, расположенными в разных районах ечраны. Примером общенациональной расчетной палаты служит Федеральная резервная система Соединенных Штатов Америки.

Совокупность мероприятий денежной политики (она, прежде всего, регулирует изменение денежной массы) и кредитной политики (нацелена на регулирование объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей рынка ссудных капиталов) получила название денежно-кредитной политики.

Коммерческие байки

Функции коммерческих банков - это, прежде всего, аккуму-лнропанпс депозлтов и ведение текущих счетов; оплата выписанных па эти ба}кп чеков; предоставление крсдитот предпринимателям. Коммерческие банки часто называются финансовыми универмагами или супермаркетами кредита. Ведь они осуществляют расчеты и организуют платежный оборот в масштабах всего нацио-HajHiHoro хозяйства. На базе их операций возникают кредитные деныи (чеки, банковские векселя).

На рубеже 80-90-х гг. началось активное внедрение коммерческих банков в страховой бизнес. В результате клиенты коммерческих банков мог>т пользоваться услугами самого широкого диапазона. Очевидно, данное направление универсализации коммерческих банков будет развиваться и в ближайшие годы.

Спеиналнзнрованные кредитные организации (фииаиеово-кредитиые институты)

Эти организации возникли в XIX и. Длительное время они иг-рдти вденежно-кредитной сфере подчиненную роль, уступая коммерческим банкам. Однако их роль резко возросла в странах с рыночной экономикой после Второй мировой войны. Это лроизо-гило, с одной Стороны, из-за усиления значения операций, на ко-тор1Лх специализировались эти институты, а с другой - из-за пропикновения этих финансово усилившихся специализирован-Ш)1х институтов в сферу действия коммерческих банков. Приме-

[Старт] [1] [2] [3] [4] [5] [6] [7] [8] [9] [10] [11] [12] [13] [14] [15] [16] [17] [18] [19] [20] [21] [22] [23] [24] [25] [26] [27] [28] [29] [30] [31] [32] [33] [34] [35] [36] [37] [38] [39] [40] [41] [42] [43] [44] [45] [46] [47] [48] [49] [50] [51] [52] [53] [54] [55] [56] [57] [58] [59] [60] [61] [62] [63] [64] [65] [66] [67] [68] [69] [70] [71] [72] [73] [74] [75] [76] [77] [78] [79] [80] [81] [82] [83] [84] [85] [86] [87] [88] [89] [90] [91] [92] [93] [94] [95] [96] [97] [98] [99] [100] [101] [102] [103] [104] [105] [106] [107] [108] [109] [110] [111] [112] [113] [114] [115] [116] [117] [118] [119] [120] [121] [122] [123] [124] [125] [126] [127] [128] [129] [130] [131] [132] [133] [134] [135] [136] [137] [138] [139] [140] [141] [142] [143] [144] [ 145 ] [146] [147] [148] [149] [150] [151] [152] [153] [154] [155] [156] [157] [158] [159] [160] [161] [162] [163] [164] [165] [166] [167] [168] [169] [170] [171] [172] [173] [174] [175] [176] [177] [178] [179] [180] [181] [182] [183] [184] [185] [186] [187] [188] [189] [190] [191] [192] [193] [194] [195] [196] [197] [198] [199] [200] [201] [202] [203] [204] [205] [206] [207] [208] [209] [210] [211] [212] [213] [214] [215] [216] [217] [218] [219] [220] [221] [222] [223] [224] [225] [226] [227] [228] [229] [230] [231] [232] [233] [234] [235] [236] [237] [238] [239] [240] [241] [242] [243] [244] [245] [246] [247] [248] [249] [250] [251] [252] [253] [254] [255] [256] [257] [258] [259] [260] [261] [262] [263] [264] [265] [266] [267] [268] [269] [270] [271] [272] [273] [274] [275] [276] [277] [278] [279] [280] [281] [282] [283] [284] [285] [286] [287] [288] [289]